청년내일저축계좌 3년 채우면 정확히 얼마 받나

결론부터 말하면 기준 중위소득 50% 이하 가입자가 월 10만 원씩 3년(36개월)을 꾸준히 납입하면, 본인 저축 360만 원에 정부 매칭지원금 1,080만 원이 더해져 이자를 제외하고도 1,440만 원 이상을 받습니다. 다만 소득 구간에 따라 정부가 매칭해 주는 비율이 서로 다르게 설계돼 있어서, 본인이 속한 구간이 어디인지에 따라 만기 수령액이 두 배 가까이 차이가 날 수 있습니다.

중위소득 50% 이하 — 월 30만원씩 매칭

기준 중위소득 50% 이하인 가입자는 본인이 매달 10만 원을 저축하면, 정부가 매달 30만 원을 추가로 적립해 줍니다. 36개월을 모두 채운다고 계산하면 본인 저축은 매달 10만 원씩 36개월을 모아 360만 원이 되고, 정부 매칭지원금은 매달 30만 원씩 36개월을 모아 1,080만 원이 쌓이는 구조입니다. 두 금액을 합치면 1,440만 원이 되고, 여기에 적금 이자가 더해지면 실제 수령액은 1,440만 원을 조금 넘는 수준으로 올라갑니다. 본인이 낸 돈의 세 배 넘는 금액을 정부가 더 보태주는 구조라고 볼 수 있습니다. 다만 이 금액을 전부 받으려면 36개월 동안 중간에 통장을 깨지 않고 꾸준히 저축을 이어가야 하고, 별도로 요구되는 자립역량교육이나 자금사용계획서 같은 조건도 함께 충족해야 하므로, 단순히 '가입만 해두면 저절로 나오는 돈'이 아니라는 점을 기억해야 합니다.

중위소득 50% 초과~100% 이하 — 월 10만원씩 매칭

기준 중위소득 50%를 넘지만 100% 이하인 가입자(일반형)는 매칭 비율이 다릅니다. 본인이 매달 10만 원을 저축하면 정부도 똑같은 금액인 매달 10만 원을 매칭해 주는 구조라서, 36개월 기준으로 본인 저축 360만 원과 정부 매칭지원금 360만 원을 합쳐 720만 원이 됩니다. 2026년부터 이 구간의 신규 모집은 중단됐지만, 이전에 이미 가입해 유지 중인 사람은 만기까지 계속 이 비율로 매칭지원금을 받을 수 있습니다. 같은 3년을 채워도 소득 구간에 따라 수령액이 1,440만 원과 720만 원으로, 정확히 두 배 차이가 난다는 점을 알아두면 좋습니다. 이런 차이가 나는 이유는 중위소득 50% 이하 가구일수록 생계에 더 큰 어려움을 겪는 만큼, 정부가 더 높은 비율로 매칭지원금을 지원해 자립 기반을 두텁게 만들어 주려는 취지 때문입니다.

내 소득이 어느 구간인지 확인하는 법

2026년 기준 중위소득은 1인 가구 기준으로 50%가 1,282,119원, 100%가 2,564,238원입니다(세전 금액이며 가구원 수에 따라 달라집니다). 본인 가구의 소득이 이 기준에서 어디에 해당하는지에 따라 적립 매칭 비율이 달라지므로, 가입 전이나 유지 중이라면 거주지 행정복지센터나 복지로를 통해 정확한 가구 소득 산정 결과를 확인하는 것이 중요합니다. 특히 부모님과 함께 사는 경우에는 가구원 수와 가구 전체 소득이 함께 산정되기 때문에, 본인 월급만 따로 떼어 계산하면 실제 기준과 다른 결과가 나올 수 있어 주의가 필요합니다.

이자는 별도로 더 붙는다

위에서 계산한 1,440만 원, 720만 원은 본인 저축액과 정부 매칭지원금만 더한 금액으로, 여기에 적금으로 쌓이는 이자가 추가로 붙습니다. 정확한 이자 금액은 가입한 은행의 적용 금리와 이자 계산 방식(단리·월복리 등)에 따라 달라지므로, 정확한 만기 예상액은 가입 은행 앱의 적금 조회 화면이나 상담을 통해 확인하는 것이 가장 정확합니다. 일반적인 적금 금리 수준을 감안하면 이자는 수십만 원 안팎으로 전체 수령액에서 차지하는 비중이 크지 않지만, 본인 저축과 정부 매칭지원금이라는 큰 틀을 이해한 다음에 이자까지 더해 전체 그림을 그려보는 것이 혼동을 줄이는 방법입니다.

이처럼 정부 매칭지원금 비율에 따라 수령액 차이가 크게 벌어지므로, 본인이 어느 소득 구간에 속하는지를 먼저 정확히 파악하는 일이 전체 계획에서 가장 중요한 첫 단계입니다.

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